The Automatic IRA at 15: Hilfe für Amerikaner beim Aufbau der Altersvorsorge

Vor fünfzehn Jahren, in dieser Woche, schlugen wir die Automatic IRA vor, um die Altersvorsorge unter den vielen amerikanischen Arbeitnehmern – die mittlerweile ungefähr gezählt sind – anzukurbeln 55 Millionen – die keine betriebliche Altersvorsorge haben. Seit diesem Tag hat diese Initiative des Retirement Security Project mehr als einer Viertelmillion Menschen geholfen, durch die drei jetzt existierenden, staatlich unterstützten Auto-IRAs eine sicherere Zukunft aufzubauen.



Von Anfang an war die Auto IRA überparteilich. Es wurde als Zusammenarbeit zwischen Forschern von Brookings und den Erbstiftung . In kurzer Zeit unterstützten Republikaner und Demokraten in beiden Steuerausschüssen des Kongresses die Auto IRA, und 2008 unterstützten sowohl die Präsidentschaftskampagnen von Obama als auch McCain sie.

Auto-IRAs sind einfach. Sie kombinieren die automatische Einschreibung mit Lohnabzugs-IRAs. Durch Trägheit zur Förderung des Sparens hat der Einzelne die volle Kontrolle darüber, ob und wie viel gespart und wie investiert werden soll; Sofern sie sich jedoch nicht anders entscheiden, wird regelmäßig ein vorab festgelegter Betrag von jedem Gehaltsscheck in eine vorab festgelegte, privat verwaltete Investition eingezahlt.





Arbeitgeber mit mehr als zehn Arbeitnehmern, die keine 401 (k) oder Rente anbieten, müssten ihren Arbeitnehmern erlauben, ihr Gehaltssystem zum Sparen in einer IRA zu nutzen, haben aber nur minimale andere Verantwortlichkeiten oder Verpflichtungen. Einfachheit ist wichtig, weil die meisten Arbeitgeber von Auto IRA kleinere Firmen sind, die weniger wahrscheinlich über eine separate Personalabteilung verfügen.

Obwohl die Auto IRA als einheitliches, landesweites Programm strukturiert war, blieben die Maßnahmen des Kongresses zu Auto IRAs aufgrund der breiteren politischen Spaltung ins Stocken. Stattdessen haben sich die Staaten der Sache angenommen. Die daraus resultierenden staatsbasierten Auto IRAs – jetzt in Betrieb Oregon , Illinois , und Kalifornien – alle Fragen zur Machbarkeit oder Praktikabilität des Auto IRA geklärt haben. Vier weitere Bundesstaaten und die City of Seattle bereiten sich auch darauf vor, ähnliche Auto-IRA-Programme zu implementieren; weitere Staaten werden wahrscheinlich folgen.



Etwa 276.000 Menschen, die über mehr als 30.000 Arbeitgeber beteiligt sind, haben bereits fast 170 Millionen US-Dollar an den drei aktiven staatlichen Auto-IRA-Programmen beigesteuert, von denen zwei noch im Aufbau sind. [eins] Und die Programme wachsen: Auch im Pandemiejahr 2020 steigt die Zahl der aktiven Auto-IRA-Sparer um 142 Prozent gestiegen, Beiträge fast verdreifacht und die Zahl der teilnehmenden Arbeitgeber um fast 50 Prozent gestiegen .

Etwa zwei Drittel der Arbeitnehmer, denen ein Konto angeboten wird, leisten Beiträge, obwohl sie in der Regel ein moderates oder niedrigeres Einkommen haben. Der Medianbeitrag beträgt etwa 5 Prozent des Einkommens, und die Teilnehmer haben oft Anspruch auf eine Steuergutschrift die ihr Guthaben weiter erhöhen können. Während ihre Konten klein anfangen, werden sie im Laufe der Zeit wachsen und können eine bedeutende Einkommensquelle im Ruhestand sein.

Da immer mehr Staaten und Gemeinden Auto IRAs implementieren, wächst das Interesse an einer nationalen Auto IRA. Die Notwendigkeit wird immer offensichtlicher: Zehn Millionen amerikanische Arbeiter haben immer noch keine Möglichkeit, per Lohnabzug für den Ruhestand am Arbeitsplatz zu sparen. Eine nationale Auto-IRA, die auf den staatlichen Auto-IRAs aufbaut und diese einbezieht, kann dies ändern.



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[eins] OregonSaves , CalSavers , und Illinois Sichere Wahl