Die Zukunft des Affordable Care Act (ACA) könnte vom Erfolg der Bundes- und Landesverwaltungen bei der Anmeldung von Personen in der aktuellen offenen Einschreibungsfrist abhängen – der letzten vor den Wahlen 2016. Wenn die Wiederaufnahme hoch ist, sich viele neue Haushalte anmelden und die meisten Menschen positive Erfahrungen mit dem Prozess gemacht haben, wird es dem neuen Präsidenten und dem Kongress, der im Januar 2017 die Macht übernimmt, politisch schwierig sein, grundlegende Änderungen in der Grundstruktur des Rechnungshofs vorzunehmen . Wenn jedoch eine beträchtliche Anzahl von Bewerbern abbricht, nur wenige Neuanmeldungen zustande kommen oder potenzielle Bewerber den Registrierungsprozess als frustrierend und verwirrend empfinden, könnte der ACA viel anfälliger für Änderungen sein, unabhängig davon, wer die Wahl gewinnt.
Zehn Millionen Haushalte, die meisten davon bisher unversichert, haben sich inzwischen auf den Marktplätzen krankenversichert. Die meisten Studenten erhalten Zuschüsse in Form von Steuergutschriften, um ihre Prämien bezahlbar zu machen. Stand August 2015, 14,6 Millionen mehr Menschen durch Medicaid-Programme abgedeckt sind als vor dem ACA. Der Anteil der Haushalte die keinen Versicherungsschutz haben ist von 16 Prozent im Jahr 2010 auf 9,2 Prozent im März 2015 gesunken. Dennoch müssen sich über 10 Millionen Menschen, die Anspruch auf eine ACA-Versicherung haben, noch anmelden. Die Beibehaltung der bereits Versicherten kann durch steigende Prämien, Unzufriedenheit mit hohen Selbstbeteiligungen oder Mitversicherungen in einigen Tarifen, eingeschränkte Auswahl an Anbietern durch Tarife oder einfaches Unwissen über die Notwendigkeit einer erneuten Registrierung verhindert werden. Neue Anmeldungen können durch fehlende Informationen über die verfügbaren Pläne und verfügbaren Subventionen, Schwierigkeiten bei der Navigation im Anmeldeprozess oder durch die Kampagnenrhetorik geschürte Wahrnehmungen, dass der ACA problematisch sei oder verschwinden könnte, eingeschränkt werden. Die Obama-Administration und die Begünstigten und Unterstützer des ACA haben ein großes Interesse daran, dass diese Einschreibungsphase ein Erfolg wird.
Reibungsloser Einkauf und Verbraucherhilfe
Krankenversicherungen sind erschreckend kompliziert, und viele Verbraucher, die bisher keinen Versicherungsschutz hatten, brauchen Hilfe, um sich durch den Dschungel der Versicherungstechnik zu hacken und herauszufinden, welcher Plan für sie am besten geeignet ist. Um ein einfacheres und kostengünstigeres Online-Shopping für Pläne zu fördern, Die Verwaltung hat sich konzertiert die Website zu vereinfachen und neue Tools zu implementieren, wie zum Beispiel einen Kostenvoranschlag und eine Suchmaschine, die Einzelpersonen die Pläne anzeigt, in die ihre Ärzte einbezogen sind. Die Website wird auch mehr Transparenz in Bezug auf Arzneimittelabdeckung und -preise bieten.
Nichtversicherte benötigen jedoch während des gesamten Prozesses häufig persönliche Unterstützung. Das Urban Institute stellte 2013 fest, dass unter den Personen, die die Marktplätze am wahrscheinlichsten nutzen, nur 39,9 Prozent waren zuversichtlich mit Begriffen im Zusammenhang mit der Krankenversicherung, wie Prämien, Selbstbehalte, Zuzahlungen usw. Außerdem wissen die meisten Nichtversicherten noch nichts davon von Krankenkassenzuschüssen oder das Einschreibehilfe ist sogar vorhanden. Die Überwindung dieser Wissenslücken erfordert erhebliche Anstrengungen und Ressourcen. Um die Eingeschriebenen zu unterstützen, fördert die Verwaltung die persönliche Unterstützung, einschließlich gebührenfreier Callcenter und persönlicher Unterstützung bei der Anmeldung und der Planauswahl.
Die Kundenbindungs-Herausforderung
Mancherorts bedrohen deutliche Prämiensteigerungen den Selbstbehalt. Die Versicherer waren mit der nicht versicherten Bevölkerung nicht vertraut und haben ihre Prämien aufgrund ihrer bisherigen Erfahrungen sowohl erhöht als auch gesenkt. Es gibt zwar stabile oder leicht sinkende Prämiensätze , beträgt die durchschnittliche Beitragssatzänderung in den 37 Bundesstaaten, die HealthCare.gov nutzen, a 7,5 Prozent Steigerung . Darüber hinaus wurden einige Verbraucher von ihren Plänen enttäuscht. Ein Haushalt hat sich möglicherweise für einen Plan entschieden, weil er eine sehr niedrige Prämie hatte, nur um festzustellen, dass er einen sehr hohen Selbstbehalt hatte, sodass er nur wenig Hilfe von seiner Versicherung erhielt, es sei denn, er litt an einer teuren Krankheit. Ein anderer Haushalt stellt möglicherweise fest, dass das mit seinem Tarif verbundene Netz von Anbietern keinen Anbieter enthält, den er besonders nutzen wollte. Oft finden unzufriedene Haushalte, die herumstöbern, einen Plan, der billiger oder besser für ihre Bedürfnisse geeignet ist – das ist der Sinn eines Marktplatzes. Daher müssen die Marktplätze die Vorteile der Ermutigung der Verbraucher zum Einkaufen gegen die Vorteile einer automatischen Wiedereinschreibung in denselben Plan abwägen, was tendenziell vom Kauf eines neuen Plans abhält. Während die vom Bund unterstützten Marktplätze (FFMs) die Bindung durch Förderungsberechnungen erweitern aus dem Vorjahr für die automatische Wiedereinschreibung, wenn der Verbraucher nichts unternahm, wechselten viele Eingeschriebene ihre Pläne nicht, wenn eine automatische Einschreibung möglich war, selbst wenn vergleichbare Pläne mit niedrigeren Prämien verfügbar waren. Im Jahr 2014 haben 25 Prozent der Wiedereinschreibungen geänderte Pläne und sparte durchschnittlich 400 US-Dollar.
Die Erneuerung von Marktplatzplänen kann auch durch unzureichende Informationen behindert werden. Ein anderer Urban Eine Studie des Instituts ergab, dass inkonsistente Mitteilungen in Verlängerungsbenachrichtigungen, das Timing der automatischen Wiederaufnahmekommunikation und das Versäumnis, die Bedeutung des Einkaufens für Pläne zu vermitteln, zu Verwirrung und Frustration bei den Verbrauchern während des Wiederaufnahmeprozesses beitrugen.
Die Expansionsherausforderung
Das Department of Health and Human Services (HHS) schätzt t hat derzeit 10,5 Millionen Nicht versicherte Personen haben Anspruch auf Marktplatz-Abdeckung, aber dies wird eine schwierige Kohorte sein. Personen, die am meisten über Versicherungen Bescheid wussten und wussten, dass sie sie brauchten – sei es wegen eines schlechten Gesundheitszustands oder wegen Schwierigkeiten, die erforderliche Pflege zu bezahlen – haben sich wahrscheinlich in den ersten beiden Einschreibungsperioden angemeldet. Die übrigen Nichtversicherten sind überwiegend jünger (zwischen 18 und 34 Jahre alt) und stammen aus unterversorgten Gemeinden (40 Prozent der anspruchsberechtigten Nichtversicherten fallen zwischen 139-250 Prozent der Armutsgrenze) und ein Drittel bezeichnet sich als Minderheit (19 Prozent Hispanoamerikaner, 14 Prozent Afroamerikaner und 2 Prozent Asiaten). Etwa 56 Prozent der Unversicherten haben auch weniger als $100 beim Sparen, wodurch sie sich anfälliger für Prämiensätze fühlen. Schließlich waren 61 Prozent der unversicherten Personen keine Ahnung von Subventionen um die Kosten ihrer Prämien zu senken.
Obwohl es vergleichsweise einfach war, Geringverdiener dazu zu bringen, sich anzumelden, konnte man diejenigen mit etwas mehr Ressourcen davon überzeugen, eine Versicherung abzuschließen als besonders schwierig empfunden . Während im Jahr 2015 über drei Viertel der Personen zwischen 100 und 150 Prozent der Bundesarmutsgrenze (FPL) – die Anspruchsberechtigten mit den höchsten Zuschüssen – erfolgreich in die Krankenversicherung aufgenommen wurden, war die Einschreibung bei den Besserverdienern deutlich geringer. Diejenigen, die Anspruch auf kleinere Subventionen hatten, schrieben sich weitaus seltener ein; nur 16 Prozent der Personen, die zwischen 300 und 400 Prozent FPL verdienen, nahmen an Plänen teil. Darüber hinaus haben sich nur zwei Prozent der Personen, die ohne Zuschuss für die Marktplatzversicherung in Frage kamen, in einen Plan eingeschrieben. Zugegeben, die Strafen für Nicht-Versicherung werden 2016 angehoben. Dieser Anstieg ist jedoch nur von 325 US-Dollar pro Person oder 2 Prozent des Haushaltseinkommens im Jahr 2015 auf 625 US-Dollar pro Person oder 2,5 Prozent des Haushaltseinkommens höher im Jahr 2016. Während die Strafe für die Immatrikulation in diesem Jahr in Kraft tritt, werden die Steuerzahler ihre Wirkung erst in der Steuersaison 2017 spüren.
Kurz gesagt, die Unterstützer des ACA müssen hart arbeiten – nicht nur in dieser Anmeldephase, sondern in den nächsten Jahren –, wenn der ACA das Versprechen der Obama-Administration eines nahezu universellen Krankenversicherungsschutzes erfüllen soll. Doch es gibt keine brauchbare Alternative. Republikanische Kandidaten sprechen davon, den ACA aufzuheben und durch weniger großzügige Steuersubventionen für den Kauf privater Versicherungen zu ersetzen, aber diese Ersatzpläne würden auf noch schwerwiegendere Umsetzungshindernisse stoßen als der ACA. Bisher hat der ACA trotz seines steinigen Anfangs sein Hauptversprechen erfolgreich eingelöst. Es hat die Zahl der unversicherten Amerikaner drastisch reduziert und das Land näher an eine universelle Abdeckung gebracht. In dieser Anmeldephase sind jedoch anhaltende Anstrengungen erforderlich, um die Dynamik aufrechtzuerhalten.