Trotz der enormen Errungenschaften des amerikanischen Kreditsystems bleiben ungefähr 35 bis 54 Millionen Amerikaner außerhalb des Kredit-Mainstreams. Mainstream-Kreditgeber verfügen aus verschiedenen Gründen über zu wenige Informationen, um Risiken zu bewerten und dadurch Kredite zu vergeben.
Diese Studie bietet eine praktikable Marktlösung, um diejenigen, die außerhalb der Mainstream-Kreditstruktur liegen, in sie einzubeziehen. Mainstream-Kreditgeber können alternative oder nicht traditionelle Daten verwenden, einschließlich Zahlungsverpflichtungen wie Miete, Gas, Strom, Versicherung und andere wiederkehrende Verpflichtungen, um das Risikoprofil eines potenziellen Kreditnehmers zu bewerten.
Obwohl sich die Verwendung alternativer Daten in Verbraucherkreditauskünften darauf auswirkt, wie die Daten in einer Vielzahl von Kreditbewertungsmodellen erscheinen, hat sich an den betroffenen Personen nichts geändert. Was sich geändert hat, ist die Verfügbarkeit von Informationen. Immer wenn eine Informationslücke besteht, gedeihen die Märkte nicht. Die Verwendung alternativer Daten in Verbraucher- (und Handels-)Kreditauskünften kann eine Informationslücke das hat sich negativ auf das Leben von Millionen dünn gesäten und unberechenbaren Amerikanern ausgewirkt, die in städtischen Gebieten und anderswo leben.
Alternative Daten können, wenn sie weitreichend in die Kreditauskunft einfließen, die Informationslücke zu finanziellen Risiken für Millionen von Amerikanern schließen. Konkreter gesagt, wenn man bedenkt, dass viele dieser Millionen außerhalb des Kredit-Mainstreams ärmere, weniger begünstigte Amerikaner sind, können die Informationen die Märkte in Richtung einer schnelleren Linderung der Armut in diesem Land lenken.