Die Wahl eines Gesundheitsplans an einer der neuen öffentlichen oder privaten Börsen ist keine leichte Aufgabe. Dies gilt insbesondere für diejenigen mit medizinischen Problemen, die sehr sicher sein möchten, dass der Plan, den sie einschreiben, die Dienste bietet, die sie benötigen.
Diese Herausforderung besteht jedoch nicht nur beim Kauf von Krankenversicherungen. Für Verbraucher ist es immer schwierig, komplexe und technische Dienstleistungen oder Produkte zu kaufen, wenn sie über wenig oder keine Fachkenntnisse verfügen. Die Krankenversicherung kann besonders entmutigend sein, da so viele Faktoren zu berücksichtigen sind, und sogar die Terminologie kann verwirrend sein.
Die Standardisierung von Auswahlmöglichkeiten und Begriffen kann bis zu einem gewissen Punkt hilfreich sein. Die Gruppierung von Krankenversicherungen nach Prämien und Auslagen – Bronze-, Silber-, Gold- und Platinpläne – hat an den öffentlichen Börsen gut funktioniert. Aber Standardisierung wird immer im Spannungsfeld von Innovation stehen, und die Realität ist, dass die meisten Börsen einen größeren Bestand an Plänen haben, als der typische Verbraucher durchblättern möchte. Die Frage nach der Architektur der Wahl – wie die Pläne gefiltert oder gescreent werden – wird also in den Vordergrund rücken.
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Verbraucher werden viele Fragen haben. Was ist der Preis? Wie bewerte ich den Kompromiss zwischen niedrigeren Prämien und einer höheren Kostenbeteiligung? Ist mein Arzt im Netz des Plans? Stehen die Medikamente, die ich einnehme, in der Liste (was auch immer das ist)? Die Dinge können sehr schnell sehr kompliziert werden und es kann sich anfühlen, als gäbe es zu viele und nicht zu wenige Auswahlmöglichkeiten. Kein Wunder, dass manche das Wahlangst nennen.
Aber diese Ansicht übersieht, wie Technologie wahrscheinlich die Angst vor der Wahl im Gesundheitswesen verringert, genau wie bei anderen komplizierten Suchen. Früher brauchte man einen Bibliothekar, um einen obskuren Artikel zu finden, oder ein Reisebüro, um einen Urlaub zu planen. Heute findet man mit ein paar Tastendrücken bei Google den Artikel, und Reisestadt macht die Urlaubsplanung zum Kinderspiel, von pünktlichen Flugankunftsdaten über Bilder von Hotelzimmern bis hin zu Kundenbewertungen, die nach Sternen geordnet sind.
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Erwarten Sie, dass die Technologie in naher Zukunft die gleichen dramatischen Auswirkungen auf den Kauf von Krankenversicherungen haben wird. Dafür gibt es mehrere Gründe:
Die Darstellung von Verbraucherinformationen wird besser. Wenn große neue Märkte für Produkte und Dienstleistungen entstehen und die Nachfrage nach Käuferinformationen stark ansteigt, steigt auch der Anreiz für Unternehmer – sowohl gewinnorientierte als auch gemeinnützige –, kundenfreundliche Informationen bereitzustellen. Wir haben dies bereits in Teilen des Gesundheitsmarktes gesehen, wo es eine große Auswahl gab. Millionen Bundesbedienstete können seit vielen Jahren aus einer Vielzahl von Tarifen mit unterschiedlichen Leistungen wählen. Viele haben sich an die hoch angesehenen Scheckheft für Verbraucher um ihnen zu helfen, die Pläne des Bundesprogramms zu verstehen und leicht zu vergleichen.
Scheckbuch hat ein ähnliches Vergleichstool für die Illinois Austausch und gewann kürzlich den ersten Preis der Robert Wood Johnson Foundation (RWJF). Plan-Choice-Herausforderung , ein landesweiter Wettbewerb zur Entwicklung einer Technologieanwendung, die Menschen bei der Auswahl ihrer besten Gesundheitsplanoptionen unterstützt.
Navigationstechnologie macht die Suche einfach und schnell . Die meisten Verbraucher möchten nicht viel Zeit damit verbringen, Pläne zu vergleichen; Sie möchten so schnell wie möglich den besten Kauf für ihre Situation finden. Aus diesem Grund haben Makler Arbeitgeber traditionell dazu ermutigt, ihren Mitarbeitern eine sorgfältig begrenzte Auswahl an Einkaufsmöglichkeiten anzubieten, aber wir erwarten, dass die Plannavigationstechnologie das Einkaufserlebnis ständig verbessert, sodass Kunden ein größeres Inventar durchsuchen und dennoch leichter Entscheidungen treffen können. Schrittgesundheit , ein Startup aus San Francisco und Finalist der RWJF Challenge, hat eine Empfehlungstechnologie entwickelt, die in Sekundenschnelle riesige Datensätze in Netzwerken und Formularen durchsucht, um Verbrauchern zu helfen, ein passendes Produkt zu finden, das ihrem Budget und ihren Gesundheitsbedürfnissen entspricht. (Vollständige Offenlegung – Autor Joel Ario ist ein Investor).
Stride ist einer von mehr als 40 Web-Brokern, die bundesstaatliche Verbraucherschutz- und Datenschutzstandards erfüllt haben, was es ihm ermöglicht, mit der Bundesbörse zusammenzuarbeiten, um förderberechtigte Personen in die Deckung aufzunehmen. Erwarten Sie eine zunehmende Zusammenarbeit zwischen öffentlichen Börsen und privaten Anbietern mit einer Flut von Apps und Gadgets, die die Navigation in Gesundheitsbörsen immer einfacher machen.
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Die Technologie wird es ermöglichen, die Auswahl an die Krankengeschichte anzupassen. Fortschritte in der Technologie werden es nicht nur technisch einfacher machen, nach Preis und Ruf auszuwählen. Diese Fortschritte werden die Amerikaner auch in die Lage versetzen, ihre Entscheidungen auf ihren wahrscheinlichen medizinischen Bedarf zu stützen. Heutzutage bedeutet die Anpassung Ihres Versicherungsschutzes an Ihren Gesundheitszustand normalerweise, dass Sie versuchen, einen Arzt – oder mehrere Ärzte – zu beauftragen, um herauszufinden, worauf Sie bei einem Plan achten sollten. Selbst mit dieser Hilfe ist es für den Durchschnittsmenschen immer noch ein Hit-or-Miss-Angebot. Aber neue Formen der Auswahltechnologie beginnen, Fragen zur Krankengeschichte zu nutzen, um Käufer zu den Plänen zu führen, die für ihren Zustand am besten geeignet sind.
Scheckbuch und Stride ermöglichen es den Verbrauchern bereits, detailliertere Krankengeschichten einzugeben und komplexere Hilfe zu erhalten, und dies wird sich nur verbessern, wenn die Börsen mehr Daten in maschinenlesbaren Formaten veröffentlichen. Erwarten Sie immer ausgefeiltere maßgeschneiderte Navigatoren, insbesondere da Patienten mehr Zugriff auf ihre elektronischen Krankenakten erhalten. Erwarten Sie auch, dass Verkäufer mit Produkten reagieren, anstatt Dienstleistungen zu bündeln, um die neue Nachfrage zu decken.
Bedeutet das, dass eine iPhone-App ausreichen wird, damit jeder Verbraucher seinen perfekten Plan findet? Nicht ganz. Die Marktplätze für Krankenversicherungen werden auch weiterhin mit dornigen regulatorischen Herausforderungen konfrontiert sein. Die Versicherungsaufsichtsbehörden müssen sich vor unlauteren Praktiken schützen, z. Datenschutzbedenken werden geäußert, wenn Apps nach der Krankengeschichte fragen; und neue Formen der Anbieterintegration werden die kartellrechtliche Doktrin auf die Probe stellen.
Aber eines ist klar. Die Verbesserung der Technologie wird die Auswahl des richtigen Gesundheitsplans bald viel präziser und einfacher machen – für viele unserer Kinder einfach genug, um sie auf ihren Smartphones oder anderen Geräten zu erledigen.