Geldwäsche und Fluchtkapital: Die Auswirkungen auf das Private Banking

Guten Tag, Frau Vorsitzende und Senatoren. Vielen Dank für die Gelegenheit, vor dem Ständigen Unterausschuss für Ermittlungen zu erscheinen, um mit Ihnen über eines der größeren, aber am wenigsten sichtbaren Probleme dieser Nation zu sprechen.



Was ich heute tun möchte, ist, die Themen Geldwäsche und Kapitalflucht in den Kontext unserer in- und ausländischen Interessen zu stellen, zwei Hauptkomponenten von Kapitalflucht zu diskutieren – Korruption und falsche Handelspreise, Beispiele dafür zu geben, wie US-Politiken und -Praktiken die Strom illegaler Gelder in unsere Wirtschaft und schlagen Beschränkungen des Private Banking vor, die notwendig sind, um mit der Lösung dieser Probleme zu beginnen.

Parallele Flüsse





Der Diebstahl von Geldern und das Verschwinden von Ressourcen aus Russland haben die Probleme der Geldwäsche und der Kapitalflucht lebendiger als je zuvor in der Geschichte ins Blickfeld der Welt gerückt. Was jedoch innerhalb und außerhalb Russlands geschah, ähnelt stark dem, was im Zusammenhang mit Lateinamerika während des 20 in den letzten Jahrzehnten, insbesondere in den letzten beiden Jahren der asiatischen Finanzkrise, von Wohlstandsdisparitäten und ideologischen Verschiebungen zerrissen und in Asien. Ebenso besorgniserregend müssen die schwerwiegenden Auswirkungen dieser globalen Probleme auf die nationalen und internationalen Interessen der USA sein.

Gewaschenes kriminelles Geld und illegales Fluchtkapital fließt in Hunderten von Milliarden Dollar aus anderen Ländern in die Vereinigten Staaten. So zerstörerisch diese Fluten auch sind, sie werden sowohl durch die öffentliche Politik der USA als auch durch private Praktiken unterstützt. Das Problem ist nicht auf eine einzelne oder wenige Institutionen beschränkt. Es ist eine, der die Vereinigten Staaten als Nation gegenüberstehen.



Um Geldwäsche von parallelen Finanzströmen zu unterscheiden, die keine Geldwäsche darstellen, ist es sinnvoll, das Wort kriminell hinzuzufügen, um sicherzustellen, dass es sich um Geldbewegungen handelt, die gegen die US-Gesetzgebung zur Bekämpfung der Geldwäsche verstoßen. Dieses Gesetz nennt rund 170 Straftaten und Fehlverhalten, die eine Vortat zur kriminellen Geldwäsche darstellen.

Der Begriff Fluchtkapital umfasst im Allgemeinen keine Erträge aus Straftaten, sondern bezieht sich auf kommerzielle und private Gelder, die von einem Land in ein anderes verbracht werden. Es muss zwischen legalen und illegalen Erscheinungsformen unterschieden werden. Die rechtliche Komponente des Fluchtkapitals ist im Allgemeinen Geld nach Steuern, das beim Überschreiten der Grenzen ordnungsgemäß dokumentiert wird und in den Büchern des Unternehmens verbleibt, das von Mich übertragen wird. Solche marktwirtschaftlichen Operationen werden als weitgehend vorteilhaft für Investitionen, Handel und Entwicklung angesehen, wobei die Frage nach dem Nutzen kurzfristiger Kapitalkontrollen beiseitegelassen wird.

Die illegale Komponente des Fluchtkapitals ist eine ganz andere. Fast immer handelt es sich um Steuerhinterziehung und daher außerhalb der Herkunftsländer illegal, sie sind falsch dokumentiert oder beziehen sich auf eine vorhergehende oder nachfolgende falsch dokumentierte Transaktion und sie verschwinden aus allen Aufzeichnungen im Herkunftsland. Die Destruktivität dieser Kaskade sowohl für die Herkunfts- als auch für die Aufnahmeländer gewinnt nun längst überfällige Aufmerksamkeit.



Die Motivationen für diese beiden Formen des Fluchtkapitals sind unterschiedlich. Die rechtliche Komponente ist in der Regel die Flucht in Sicherheit und kann bei attraktiven Investitionsbedingungen voraussichtlich in das Herkunftsland zurückkehren. Die illegale Komponente flüchtet ins Verborgene, sammelt sich versteckt an und kehrt, wie Privatbankiers bestätigen können, selten in das Herkunftsland zurück.

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Bestandteile des illegalen Flugkapitals

Illegale Fluchtkapital hat viele Elemente, von denen die folgenden die wichtigeren sind:



  • Korruption durch ausländische Regierungsbeamte, die aus der Veruntreuung oder Veruntreuung öffentlicher Mittel sowie von Bestechungsgeldern und Schmiergeldern bei Regierungsverträgen resultiert, die auf ausländische Bankkonten eingezahlt oder akzeptiert werden, ist ein besonders geheimer Aspekt dieser Finanzströme.
  • Die Fälschung von Preisen bei Import- und Exportgeschäften, um einen Prozentsatz oder sogar ein Vielfaches des Handelswertes zu generieren, der dann auf ein ausländisches Bankkonto überwiesen wird, ist das am weitesten verbreitete Mittel zur Herstellung illegaler Überweisungen.
  • Immobilientransaktionen und Wertpapiergeschäfte, oft zwischen verbundenen Parteien und unangemessen bewertet und bezahlt, um Geld zwischen Ländern zu transferieren, bieten kreative Möglichkeiten, um illegales Fluchtkapital zu generieren.
  • Überweisungsbetrug, insbesondere von angeblich seriösen, aber kriminell gehorsamen Banken, ist zu einem Hauptaspekt des Problems geworden und überschwemmt westliche Finanzinstitute mit den Erträgen aus unrechtmäßig erworbenen Gewinnen.

Die ersten beiden dieser Hauptkomponenten der illegalen Kapitalflucht und der falschen Preisgestaltung im Handel wurden sorgfältig untersucht, insbesondere weil beide auf internationale Zusammenarbeit angewiesen sind, um ihre Bewegung zu erleichtern. Allein durch diese beiden Mittel wurden im Jahrzehnt der 90er Jahre aus anderen Ländern mindestens 1 Billion US-Dollar in die Kassen des Westens geflossen, praktisch jeder Dollar, der von westlichen Finanz- und Handelsinteressen unterstützt wurde.

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Es wird geschätzt, dass korruptes Geld aus Entwicklungs- und Übergangsländern in die Vereinigten Staaten und nach Europa fließt, auf mindestens 20 Milliarden Dollar pro Jahr und vielleicht sogar auf 40 Milliarden Dollar pro Jahr. Der internationale Handel mit falschen Preisen erzeugt eine Geldflut von mindestens 80 Milliarden US-Dollar pro Jahr aus den Entwicklungs- und Übergangsländern in die Vereinigten Staaten und Europa. Die Summe dieser beiden Komponenten des illegalen Fluchtkapitals beträgt daher mindestens 100 Milliarden US-Dollar pro Jahr, die in die westlichen Volkswirtschaften fließen. Es wird geschätzt, dass nicht weniger als die Hälfte sofort oder schließlich in die Vereinigten Staaten überwiesen wird – 50 Milliarden Dollar pro Jahr, eine halbe Billion Dollar in diesem Jahrzehnt.



Eine eingehendere Untersuchung des illegalen Fluchtkapitals, einschließlich einer Schätzung a) der explodierenden Komponente des Überweisungsbetrugs und b) Geldes, das aus Entwicklungs- und Übergangsländern direkt in Offshore-Steueroasen fließt, oft ohne sofortige Hilfe durch westliche Geschäftsleute und Banker, obwohl schließlich auf US-amerikanischen und europäischen Konten hinterlegte Beträge würden zu wesentlich höheren Zahlen führen, die sich wahrscheinlich auf mehrere hundert Milliarden Dollar jährlich vervielfachen würden.

Vorteile und Kosten

Angesichts der 100 Milliarden US-Dollar an illegalem Fluchtkapital pro Jahr, die von den Vereinigten Staaten und Europa aufgrund von Korruption und falschen Handelspreisen ermöglicht werden, verdienen Nutzen und Kosten dieses Zuflusses eine klare Analyse. Der Vorteil besteht darin, dass diese Geldsumme – 100 Milliarden US-Dollar pro Jahr – in die westlichen Volkswirtschaften fließt, mindestens 50 Milliarden US-Dollar in die Vereinigten Staaten. Die Kosten zeigen sich in den Auswirkungen dieser Ströme sowohl auf inländische als auch auf ausländische Interessen.

A) Inland

Hundert Milliarden Dollar an illegalem Fluchtkapital, die jährlich in die Vereinigten Staaten und Europa gelangen, bieten Deckung für eine weitaus größere Menge krimineller Geldwäsche, die auf 500 Milliarden bis 1 Billion Dollar pro Jahr geschätzt wird, wiederum die Hälfte für die Vereinigten Staaten. Illegales Fluchtkapital und kriminelle Geldwäsche sind zwei Schienen auf den gleichen Schienen durch das internationale Finanzsystem.

Das Finanzministerium hat geschätzt, dass 99,9 Prozent der kriminellen Gelder, die in den Vereinigten Staaten zur Einzahlung vorgelegt werden, auf sichere Konten gelangen. Die Bemühungen zur Bekämpfung der Geldwäsche sind gescheitert. Die Vereinigten Staaten verfolgen seit mehr als 25 Jahren schrittweise verschiedene Aspekte dieses Programms und können keinen angemessenen Erfolg vorweisen. Für Kriminelle ist es am einfachsten, ihr kriminelles Geld so aussehen zu lassen, als wäre es lediglich korruptes oder steuerhinterziehungsartiges Geld, und Männer, die es tun, gelangen leicht in unsere Volkswirtschaften.

Die inländischen Kosten des illegalen Fluchtkapitals bestehen darin, dass es die Bekämpfung der Geldwäsche als wirksames Instrument im Kampf gegen Drogen, Kriminalität und Terrorismus beseitigt und dadurch unsere Fähigkeit schwächt, sich gegen einige der gefährlichsten Bedrohungen für unsere Gesellschaft durchzusetzen.

B) Ausland

Ebenso gravierende Auswirkungen auf ausländische Interessen hat illegales Fluchtkapital, das von den USA und Europa ermöglicht wird, wie an konkreten Beispielen verdeutlicht wird:

  • Russland, von großer strategischer Bedeutung, ist durch die größte illegale Abzweigung von Ressourcen, die jemals aus einem Land in kurzer Zeit stattgefunden hat, verarmt – 150 bis 200 Milliarden US-Dollar in einem Jahrzehnt nach sehr konservativen Schätzungen mit Zahlen von bis zu 500 US-Dollar Milliarde angeboten. Dies wurde durch eine Kombination aus krimineller Geldwäsche und nichtkriminellem, aber illegalem Fluchtkapital erreicht, und fast jeder Dollar dieser beispiellosen Flut wurde von westlichen Handels- und Bankinstituten unterstützt und beschleunigt.
  • Nigeria ist einer der wichtigsten Öllieferanten der Vereinigten Staaten, dem bevölkerungsreichsten Land Afrikas und von zentraler Bedeutung für die Stabilität dieses Kontinents. Der größte Einzeldieb der Welt in den 1990er Jahren war jedoch mit ziemlicher Sicherheit der verstorbene Militärdiktator Sani Abacha, der während seines mörderischen fünfjährigen Regimes 12 bis 16 Milliarden US-Dollar an korrupten und steuerhinterziehenden Geldern aus Nigeria abgab, die meisten davon an die persönliche Konten von Abacha und seinen unmittelbaren Familienmitgliedern.
  • Pakistan ist ein Atomstaat auf einem instabilen Subkontinent, bloße Korruption und Steuerhinterziehung sind so weit verbreitet und die Wirtschaft so deprimiert, dass diese Bedingungen zu einem Staatsstreich beigetragen haben, der den schwachen Einfluss der Nation auf die Demokratie zerstörte.
  • Von Mexiko aus stellt die Flut von Drogen in US-Städte und wirtschaftlich depressive Ausländer über die Grenzen hinweg eine unserer wichtigsten außenpolitischen Herausforderungen dar. Dennoch gewähren wir Kriminellen mit hohem Status legal eine Mite-Handschuhbehandlung, die Drogen- und Bestechungserlöse aus unserem südlichen Nachbarn abtransportieren.
  • China könnte das nächste Land sein, das durch korruptes und steuerhinterziehendes Fluchtkapital destabilisiert wird. Halboffizielle Schätzungen in Peking deuten darauf hin, dass bereits 10 Milliarden Dollar pro Jahr, wahrscheinlich mehr, an illegalen Geldern das Land verlassen. Es besteht die Möglichkeit, dass China mit zunehmender Integration in die Weltwirtschaft auf 20, 30 oder 50 Milliarden US-Dollar pro Jahr anwachsen könnte, was möglicherweise das russische Szenario wiederholt.

In diesen und vielen anderen Staaten entzieht die Erleichterung der Bewegung korrupten und steuerhinterziehenden Geldes harte Währungsreserven, erhöht die Inflation, verringert die Staatseinnahmen, vergrößert die Einkommenslücke, streicht Investitionen, beeinträchtigt den Wettbewerb, schränkt den Freihandel ein und festigt die Dauer der Armut. Und dies zu einer Zeit, in der das Wachstum im Rest der Welt für den wirtschaftlichen Wohlstand der Vereinigten Staaten immer wichtiger wird.

Die Auslandskosten des illegalen Fluchtkapitals bestehen darin, dass es die strategischen Ziele der USA in Übergangswirtschaften untergräbt und den Fortschritt und die Stabilität in Entwicklungsländern untergräbt, in denen zwei Drittel der Weltbevölkerung leben.

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Beispiele für Moderation

Das Wort erleichtern wurde an mehreren Stellen oben in Bezug auf US-amerikanische und europäische Aktivitäten verwendet, die die Umleitung von illegalem Fluchtkapital aus Übergangs- und Entwicklungsländern in westliche Vermögenswerte fördern und ermöglichen. Eine Auswahl von Beispielen für Mehrdeutigkeiten und Widersprüche in Politik und Praxis, die sich hauptsächlich auf die Vereinigten Staaten konzentrieren, soll dies veranschaulichen:

Was ist das Heck des Schiffes?

  • Die Vereinigten Staaten haben seit rund 25 Jahren Meldepflichten für Bareinlagen und Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche erlassen, die seither ausgeweitet wurden. Im Gegensatz dazu haben Beamte des Finanzministeriums bei mehreren Gelegenheiten erklärt, dass es die US-Politik ist, Flugkapital aus anderen Ländern anzuziehen, ohne dass darauf geachtet wird, ob es sich um Steuerhinterziehung handelt oder nicht.
  • Die Vereinigten Staaten verlangen die Abgabe einer Zollanmeldung im Zusammenhang mit Ein- und Ausfuhren in die und aus den Vereinigten Staaten, und die Abgabe einer falschen Zollanmeldung ist strafbar. In der Praxis wird die Zollanmeldung jedoch von einem Spediteur, nicht vom Käufer oder Verkäufer, unterzeichnet, und solange sie mit der der Transaktion beigefügten Handelsrechnung übereinstimmt, wird sie von den US-Zollbehörden selten angefochten. Aufgrund dieser Laxheit sind Fehlbewertungen im Handel in Form von Provisionen, Rabatten und Schmiergeldern häufig Routine, um Export- und Importaufträge auf den Märkten für weiche Währungen zu gewinnen und aufrechtzuerhalten, die in Hunderttausenden von Transaktionen von US-amerikanischen Handels- und Bankinteressenten vorkommen.
  • Es wird erwartet, dass die Wahrnehmung von Steuerhinterziehung bei US-Banken zu einem Verdachtsmeldungen (SAR) führt. Dennoch wird ein exakter Prozentsatz des Erlöses aus einer internationalen Handelstransaktion vom Konto der inländischen Partei abgebucht und auf das Konto der ausländischen Partei innerhalb der Mauern derselben Bank eingezahlt, selbst Transaktion für Transaktion wird kein SAR eingereicht, obwohl aus langjähriger Erfahrung Die beteiligten Banker und Geschäftsleute wissen genau, dass Steuerhinterziehung eine Folge dieser Schmiergelder ist.
  • Die Vereinigten Staaten haben ein Advance Pricing Agreement erlassen, das es ausländischen multinationalen Konzernen mit lokalen Tochtergesellschaften erschwert, beim Handel falsche Preise zu bepreisen, um Steuerhinterziehungsgelder aus den Vereinigten Staaten herauszuholen, und legt die Verantwortung für die geforderten Klarstellungen direkt auf den mutmaßlichen Steuerhinterzieher. Die US-amerikanischen Vorschriften sind jedoch im Allgemeinen weitaus toleranter gegenüber Fehlbewertungen, die Unternehmensteuern aus anderen Ländern in die Vereinigten Staaten bringen.
  • Der Gesamtbetrag der Auslandshilfe der Vereinigten Staaten, anderer Länder der Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung (OECD) und der Weltbank beläuft sich zusammen auf etwa 50 Milliarden US-Dollar pro Jahr. Dieser Zufluss von 50 Milliarden US-Dollar in Entwicklungs- und Übergangsländer wird jedoch vollständig durch die 100 Milliarden US-Dollar ausgeglichen, die mit US-amerikanischer und europäischer Hilfe illegal aus anderen Taschen in denselben Ländern zurückfließen.
  • Kein Widerspruch ist eklatanter als beim Thema Korruption, auf das sich diese Anhörungen hauptsächlich konzentrieren. Der Foreign Corrupt Practices Act macht es den Amerikanern illegal, ausländische Regierungsbeamte zu bestechen. Dennoch ist es für Privatbankiers und Finanzberater nicht illegal, ausländische Regierungsbeamte, einschließlich solcher, die als korrupt gelten, aufzusuchen und ihnen anzubieten, ihnen bei der Übertragung, Konsolidierung und Verwaltung unrechtmäßig erworbener Gewinne auf ausländischen Bankkonten zu helfen. Was das US-Gesetz amerikanischen Geschäftsleuten, Finanzberatern und Bankern praktisch vermittelt, ist, keine ausländischen Beamten zu bestechen; Wenn jedoch wohlhabende ausländische Beamte angetroffen werden, einschließlich solcher, die der Korruption verdächtigt werden, wollen die Vereinigten Staaten ihr Geld.
  • Beamte des Finanzministeriums, der Justiz und des Außenministeriums, des Federal Bureau of Investigation, der Drug Enforcement Administration und der United States Agency for International Development treffen sich häufig mit ausländischen Führungspersönlichkeiten und Beamten, um über Drogen, Kriminalität, Korruption und Terrorismus zu diskutieren und Hilfe anzubieten . Diese ernsthaften Bemühungen werden jedoch stark untergraben, wenn Privatbankiers den Wunsch korrupter ausländischer Amtsträger oder derer, die in ihrem Namen handeln, veranlassen oder darauf reagieren, Gelder auf US-Bankkonten zu transferieren und Vermögenswerte auf US-Bankkonten zu halten. In Entwicklungs- und Schwellenländern ist die Auffassung weit verbreitet, dass der Westen – im Wesentlichen die Vereinigten Staaten und Europa – es nicht ernst meint, den sehr profitablen Teil seines Geschäfts, der aus der Anhäufung und Verwaltung von Korruptionserlösen besteht, zu reduzieren.

Private Bankgeschäfte

Die Vereinigten Staaten haben sich nach allen glaubwürdigen Schätzungen zum größten Speicher für unrechtmäßig erworbene Gewinne der Welt entwickelt. US-Privatbankiers verfeinerten ihre Produkte und Dienstleistungen in den 1970er und 1980er Jahren und zielten insbesondere auf lateinamerikanisches, afrikanisches und asiatisches Kapital ab, das nach Europa strömte. Was früher eine eher passive Funktion war, ist nun zu einer aktiven Aufgabe geworden, wobei expandierende Private-Banking-Abteilungen die Porositäten in den Vorschriften dieser und anderer Länder ausnutzen und häufig am Rande rechtlicher und politischer Zwänge agieren. Bei diesen Bemühungen wird korrupten ausländischen Interessen oft mehr Geheimhaltung eingeräumt, als US-Bürgern zur Verfügung steht. Lange vor dem Ausdruck frage nicht; nicht in das amerikanische Lexikon eingetragen, es hatte sich bei US-Finanzinstituten etabliert.

  • Die Vereinigten Staaten sollten die Führung übernehmen, indem sie das Angebot eines sicheren Hafens für korruptes Geld aus der ganzen Welt entfernen. Ein effektiver Ansatz für diese Aufgabe würde unter Beibehaltung bestehender Compliance-Anforderungen die US-Bankpraxis um drei verschärfte Vorschriften ergänzen.
  • Stellen Sie fest, dass öffentliche Korruption durch ausländische Regierungsbeamte oder die Handhabung von Korruptionserlösen durch ihre unmittelbaren Familienmitglieder oder in deren Namen handelnde Personen eine Straftat oder eine Vortat im Sinne der US-Gesetzgebung zur Bekämpfung der Geldwäsche darstellen.
  • In Bezug auf Einlagen-, Spar- oder Depotkonten ausländischer Regierungsbeamter, ihrer unmittelbaren Familienangehörigen oder in deren Namen handelnden Personen müssen US-Banken zwei aktuelle, von Bankbeamten unterzeichnete Berichte aufbewahren, die bestätigen, dass Einlagen und Überweisungen an diese Konten (möglicherweise über einem Schwellenwert wie 10.000 USD) wurden sorgfältig geprüft, auch durch Anfragen Dritter, um angemessen sicherzustellen, dass solche Zuflüsse Gelder umfassen, die rechtmäßig verdient und rechtmäßig übertragen wurden.
  • Fordern Sie den Kontoinhaber – ausländische Regierungsbeamte, unmittelbare Familienangehörige oder in seinem Namen handelnde Personen – auf, eine von der Bank aufzubewahrende periodische Erklärung zu unterzeichnen, dass es sich bei Einzahlungen und Überweisungen um rechtmäßig verdientes und rechtmäßig überwiesenes Geld handelt.

Diese Vorschriften haben wenig oder keine Auswirkungen auf die US-Bankaktivitäten ausländischer Regierungsbeamter, die über legitime nichtstaatliche Finanzmittel und/oder staatliche Vergütungsniveaus verfügen, die für ihre US-Kontoaktivitäten ausreichen. Die Vorschriften, insbesondere die letzte, die die Erklärungen der Kontoinhaber verlangt, werden jedoch dazu führen, dass in den Vereinigten Staaten von Korruptionserlösen in hohem Maße davon abgehalten wird. Nach der Einführung solcher Vorschriften im US-Bankensystem sollten dann, wie im Fall des Foreign Corrupt Practices Act, Anstrengungen unternommen werden, um die Annahme ähnlicher Gesetze durch andere Regierungen zu fördern.

Ein dreiteiliges Problem

Die Kombination aus krimineller Geldwäsche und illegalem Fluchtkapital bildet die größte Lücke im freien Marktsystem. Drogenbosse und globale Schläger gedeihen, weil Geldwäsche einfach ist, und Geldwäsche ist einfach, weil illegales Fluchtkapital kultiviert und unterhalten wird. Keine westliche Nation wird in diesem Prozess mehr geschädigt als die Vereinigten Staaten. Der Trugschluss in unserer Politik besteht darin, dass wir versuchen, das kriminelle Element Mile zu kontrollieren und gleichzeitig die korrupten und steuerhinterziehenden Elemente zu verfolgen und zu fördern. Das ist nicht möglich. Wir werden niemals die eine Meile effektiv beschneiden und gleichzeitig die andere erbitten.

Der Kampf gegen schmutziges Geld wird nur dann erfolgreich sein, wenn die Vereinigten Staaten alle drei Teile des Problems angehen – kriminell, korrupt und kommerziell. Von diesen ist die korrupte Komponente, die im Ausland entsteht, vielleicht die schädlichste in ihren Auswirkungen auf die inländischen und ausländischen Interessen der USA und vervielfacht die kriminellen und kommerziellen Steuerhinterziehungskomponenten enorm. Gezielt aufgestellte Richtlinien und Vorschriften können ausländisches korruptes Geld in US-Finanzinstituten, -Märkten und -Anlagen stark reduzieren, und die Bemühungen werden sich für ein breites Spektrum unserer wichtigsten Interessen als vorteilhaft erweisen.