Als Walter Wriston von der Citibank darauf hinwies, dass Geld eigentlich Information ist, dachte er an eine Ausweitung des Bankgeschäfts auf andere Bereiche des Informationsgeschäfts.
Aber die Lektion für Leute in der Informationsbranche war, dass sie vielleicht ins Bankwesen einsteigen sollten.
In den frühen 1980er Jahren arbeiteten der Miami Herald, die Los Angeles Times und die Chicago Tribune mit AT&T zusammen, um einen Videotex-Dienst in ihren Abonnementbereichen zu starten, einschließlich lokaler Nachrichten für Fußballmütter, niederländische Auktionen, Wetter, Karten, wo die Fische anbeißen, und … Bankgeschäfte.
Banc One leitete das Team bei der Entwicklung des interaktiven Zahlungsdienstes über Fernsehgeräte. Es wurde mit großer Begeisterung gestartet, stürzte aber schnell ab und brannte - meistens, weil es nicht funktionierte.
Jetzt hat eine Tochtergesellschaft von Rupert Murdochs News Corp., dem Satellitenfernsehdienst BSkyB, ein Joint Venture mit British Telecom und Hongkong und Shanghai Bank gegründet, um Homebanking über Fernsehgeräte anzubieten. Eine Säule dieses Geschäfts ist der etablierte Pay-by-Phone-Service der Midland Bank, der mit knapp zwei Millionen Abonnenten der weltweit größte ist.
Das andere ist das in die BSkyB-Struktur integrierte Descrambling- und Billing-System. Diese Technologie bietet angeblich das derzeit ambitionierteste Sicherheitsverfahren des privaten Sektors.
Es handelt sich um eine Smartcard mit der achtfachen Kapazität der Karten, die von den Guthabenkarten von Visa oder Mondex verwendet werden, und der doppelten Kapazität der Codegeneratorkarte, die in das elektronische Schecksystem integriert ist, das von BancBoston, Bank of America, Sun Microsystems entwickelt wurde und das Verteidigungsministerium.
Jeder Leser für die BSkyB-Karte, der sich im Blackbox-Entwürfler oben auf dem Fernsehgerät des Haushaltsvorstands befindet, wurde speziell auf die Verwendung mit dieser Haushaltskarte und keiner anderen eingestellt. Tatsächlich hat der Teilnehmer eine komplexe digitale Signatur erhalten. Adi Shamir, ein israelischer Mathematiker, hat die BSkyB-Algorithmen entwickelt. Shamir ist das S in RSA Data Security, dem Goldstandard der amerikanischen Verschlüsselungsanbieter.
Die konventionell aussehende Fernbedienung des Hausbesitzers kommuniziert nicht nur mit der Box, sondern über diese zum Satelliten, von wo aus die Nachricht an den Debitoren-Rechner von BSkyB weitergeleitet wird, dass diese Adresse für diese Sendung in Rechnung gestellt werden soll. Nach vorheriger Absprache, wie es in England üblich ist, kann die Bank des Abonnenten ermächtigt werden, das Geld, das ihm der BSkyB-Computer schuldet, von seinem Konto abzubuchen.
Der durchschnittliche BSkyB-Abonnent gibt 100 US-Dollar pro Monat für Programme aus, was bedeutet, dass News Corp. Einnahmen von 2 Milliarden US-Dollar pro Jahr aus dem Dienst erzielt und dass es sich auch einen Dieb auszahlen würde, das System zu fälschen, wenn er könnte, und bezahlt somit Murdoch dafür, es zu machen fälschungssicher. Synchronisiert mit dem Satelliten ändert die Box ständig die Codes und die Smartcard gleicht sie ab.
Smartcards sind zu einem wichtigen Bestandteil der Zahlungssysteme in Europa geworden, insbesondere in Belgien und den Niederlanden, wo Verkaufsautomaten, Parkuhren und Waschsalons für ihre Akzeptanz ausgestattet wurden. Promoter haben die Karten geschickt als Zahlungsmittel für die kleinen Dinge des Lebens vermarktet.
Murdoch hat bereits die Einnahmequelle; seine Abonnenten haben die Karte bereits. Natürlich kann der gleiche Prozess, bei dem die BSkyB-Computer Abonnenten für ihre TV-Shows in Rechnung stellen, verwendet werden, um den Kunden des Strom-und-Licht-Unternehmens oder des Hypothekeninhabers oder der Telefongesellschaft oder der Versicherungsgesellschaft oder jedem anderen, der sich wiederholende Rechnungen sendet, Rechnungen zu stellen. Kabelunternehmen haben sich sehnsüchtig nach einem interaktiven Fernsehen gesehnt, das es dem E-Commerce ermöglichen würde, auf einem Fernsehgerät-Chassis zu wachsen.
Der satellitenähnliche Kabelkopf bietet einen Breitbandkanal. Und die Descrambler-Box von Murdoch bietet viel mehr Sicherheit, als Sie es von der Kabelkopfstelle oder dem Internet erhalten können. Soweit Sicherheitssorgen das Homebanking hemmen, bietet Murdoch Komfort.
Zahlungsdienste haben offensichtliche Kostenkeile, die durch neue Technologien eliminiert werden können – das Prüfsystem mit seinen Rechnungen in der Post und den Schecks in der Post, die Handarbeit beim Bezahlen von Telefonrechnungen, die Visa/MasterCard-Prüfzentren für Telefon und Versandhandel sowie für e -Handel.
Und natürlich gibt es auch andere Bereiche des Finanzwesens, insbesondere die Privatkundenfinanzierung, in denen zum großen Teil verschwenderische Praktiken fortbestehen, weil die Federal Reserve oder der Uniform Commercial Code festgefahren sind. Aber die Verteidiger der Tradition müssen nicht nur gegen direkte Angriffe kämpfen, sondern auch gegen Eindringlinge, die bereits hinter ihren Linien Geschäfte gründen; sie werden diese Brücke nicht ewig halten können.
Nichts davon funktioniert garantiert. HSBC machte das Bankunternehmen BSkyB im September zu seiner Hauptpromotion, indem sie es in Zeitungen und im Fernsehen bewarb und eine Menge ziemlich inkompetent erstellter Broschüren verteilte.
Es ist schwer zu glauben, dass die vulgären Hi-Jinks, die in den HSBC-Werbebroschüren dargestellt werden, die Amerikaner dazu verleiten werden, für den Dienst Geld auszugeben. Und HSBC ist mit dem Dienst an die Börse gegangen, bevor er viel bewirken kann. In den ersten Monaten wird Homebanking über die Satellitenkonverterbox gut sein, um auf Kontoinformationen zuzugreifen und Geld zwischen ihnen zu bewegen – nicht um Rechnungen zu bezahlen, die als Service für die Zukunft beworben werden.
Trotzdem ist es kostenlos für alle, die einen BSkyB-Konverter haben, und die Bank stellt jedem, der Bankgeschäfte über einen Fernsehbildschirm machen möchte, eine Satellitenempfangsschüssel und einen Transponder zur Verfügung, mit großen Preisnachlässen bei der Installation für diejenigen, die das Programm auch nehmen Service.
Bei aller Aufmerksamkeit, die den Verbindungen von Telefongesellschaften und Kabelnetzbetreibern gewidmet wird, ist es möglich, dass das Portal in die Zukunft durch Allianzen zwischen der Unterhaltungs-/Informationsindustrie und den Banken geöffnet wird - insbesondere wenn es die Unterhaltungsleute sind, die die Technologie.
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