Das Affordable Care Act hat den Wettbewerb verändert und arbeitet nach einem rein digitalen Geschäftsmodell.
Während der Oberste Gerichtshof der USA einen Großteil der Unsicherheit über die Zukunft des Affordable Care Act (ACA) beseitigt hat, werden die Auswirkungen dieser weitreichenden Änderung der US-amerikanischen Gesundheitsfinanzierung und -erbringung eine komplexe Geschichte sein, die sich in den kommenden Jahren allmählich entfalten wird. Der ACA ist eine große disruptive Innovation, um einen populären Begriff aus der Literatur der Business School zu entlehnen. Wie andere disruptive Innovationen wird sie Gewinner und Verlierer hervorbringen und eine Reihe unvorhergesehener Folgen haben. Gesundheitspolitische Analysten werden jahrelang damit beschäftigt sein, die Auswirkungen des ACA zu überwachen und darauf aufbauend Wege vorzuschlagen, um sicherzustellen, dass mehr Amerikaner eine wirksame Gesundheitsversorgung zu tragfähigen Kosten erhalten.
Wikipedia informiert uns über eine disruptive Innovation, eine Innovation, die dazu beiträgt, ein neues Markt- und Wertschöpfungsnetzwerk zu schaffen und schließlich ein bestehendes Markt- und Wertschöpfungsnetzwerk (über einige Jahre oder Jahrzehnte) stört… Aufruhr oder kreative Zerstörung, wie der Ökonom Joseph Schumpeter bemerkte definiert, wie Marktwirtschaften wachsen und gedeihen.
Erstens verändert es die Art des Wettbewerbs auf den Krankenversicherungsmärkten grundlegend: Es zwingt die Versicherer, miteinander zu konkurrieren, indem sie versuchen, die gesündesten und kostengünstigsten Versicherungen zu gewinnen, um durch niedrigere Prämien und besseren Service um einen größeren Kundenkreis zu konkurrieren. Solange es den Versicherern erlaubt war, Kranke höhere Prämien zu verlangen, Kunden mit Vorerkrankungen den Versicherungsschutz zu verweigern und lebenslange Ausgabenlimits festzulegen, mussten Unternehmen konkurrieren, indem sie Kunden anziehen, die am wenigsten mit hohen Krankheitskosten zu rechnen haben. Der Rechnungshof verbot diese Form des Wettbewerbs, hielt aber die Versicherer im Spiel, indem er den meisten Menschen eine angemessene Krankenversicherung vorschrieb (nicht nur eine bloße Versicherung, die ihnen im Bedarfsfall nicht viel helfen würde) und Steuersubventionen gewährte um den Versicherungsschutz mit höherem Standard für Personen mit geringerem Einkommen erschwinglich zu machen.
Die Konturen dieser neuen Märkte werden gerade erst sichtbar. Sowohl Käufer als auch Verkäufer tasten sich in unbekanntes Terrain vor. Einige Krankenkassen reagieren darauf, indem sie Verträge mit engen Anbieternetzen kürzen, um Kunden anzuziehen, die nach niedrigen Prämien suchen, und diese engen Netzwerke können Kunden dazu zwingen, mehr zu bezahlen, um einen bevorzugten Anbieter zu behalten. Die Störung bekannter Muster hat auch die defensiven Konsolidierungen sowohl auf dem Versicherer- als auch auf dem Anbietermarkt beschleunigt, darunter viele Krankenhausübernahmen von Arztpraxen. Diese Konsolidierungen drohen, genau den Wettbewerb einzuschränken, der erforderlich ist, um die Versprechen einer marktbasierten Reform zu erfüllen.
In seiner zweiten bahnbrechenden Innovation nutzte der Rechnungshof die anhaltende Revolution in der Informationstechnologie, um neue elektronische Marktplätze zu schaffen, auf denen Verbraucher mit staatlichen Subventionen zwischen Krankenversicherungen wählen können. Elektronische Marktplätze, die auch in den arbeitgeberfinanzierten Krankenversicherungsmärkten auftauchen, könnten bald zum normalen Ort für den Abschluss von Krankenversicherungen werden – wenn die Pannen behoben und der Service verbessert werden können. Bei der Qualität und Zuverlässigkeit der angezeigten Informationen zu alternativen Plänen, der Benutzerfreundlichkeit von Websites und der Verfügbarkeit gut ausgebildeter Assistenten, die den Verbrauchern beim Navigieren auf den Websites und bei der Auswahl geeigneter Entscheidungen helfen, sind erhebliche Fortschritte erforderlich.
Drittens startete der Rechnungshof eine Flut von Demonstrationen und Experimenten, bei denen es um neue Wege der Erstattung von Gesundheitsleistungen ging. Einige von ihnen können erfolgreich sein, um das gesamte Gesundheitssystem weg von der Belohnung eines höheren Leistungsumfangs hin zu einer Belohnung für verbesserte Gesundheit und Qualität der Versorgung zu bewegen, was die Anreize sein sollten, aber es wird Zeit brauchen, um herauszufinden, welche und wie sie funktionieren zusammenpassen.
Viertens und vielleicht am wichtigsten hat der Rechnungshof neue Herausforderungen in die ohnehin schon komplexen Interaktionen zwischen Land und Bundesregierung im Gesundheitswesen eingebracht. Der Rechnungshof wird von seinen Gegnern als Überreichweite des Bundes beschrieben, aber tatsächlich gibt er den Staaten eine enorme Kontrolle über die Umsetzung des Gesetzes. Da die Versicherungsregulierung eine staatliche Aufgabe ist, hat der Rechnungshof den Staaten die Kontrolle über so wichtige Angelegenheiten wie die Festlegung der geografischen Gebiete, in denen die Pläne konkurrieren, und die Feststellung, ob der Plan einen angemessenen Zugang zu Ärzten und Krankenhäusern bietet, übertragen. In den nächsten Jahren werden die Bundesländer zunehmend Gelegenheiten haben, mit unterschiedlichen Ansätzen zu experimentieren und aus Erfahrungen zu lernen – ihren eigenen und den anderen. Viele Staaten haben Befreiungen erhalten, um mehr Kontrolle über ihre Medicaid-Ausgaben auszuüben, und ein neues Befreiungsverfahren, das 2017 in Kraft tritt, wird den Staaten weit mehr Spielraum bei der Gestaltung ihrer eigenen Gesundheitsversorgungssysteme geben als vor dem ACA.
Zu analysieren, wie sich all diese disruptiven Innovationen auf dem Markt auswirken, wird nicht nur für Ökonomen und Marktanalysten eine Herausforderung darstellen; der Rechnungshof kann auch die standardmäßige politische Analyse in Frage stellen. Die Annahme, dass blaue Staaten den ACA annehmen und gekonnt umsetzen würden, während rote Staaten ihn sabotieren würden, erweist sich bereits zum Teil als falsch.
Nach der Entscheidung des Obersten Gerichtshofs von letzter Woche könnten Politiker der roten Bundesstaaten zu dem Schluss kommen, dass der Rechnungshof Teil der permanenten Landschaft ist, und beginnen, ihn zu ihrem Vorteil zu nutzen. Wenn Gouverneure und Gesetzgeber – Rot, Blau und Violett – die Herausforderung des Rechnungshofs annehmen, die Gesundheitsversorgung an die Bedürfnisse und Wünsche ihrer eigenen Staaten anzupassen, könnte das Ergebnis dieser disruptiven Innovation ein Gesundheitssystem mit einer weitaus größeren Vielfalt von Staat zu Staat sein als wir haben jetzt.
Wie wird das alles ausgehen? Bleiben Sie dran! Erwarten Sie jedoch nicht, dass dieser große, dynamische Sektor unserer Wirtschaft – 18 % der US-Wirtschaft – in absehbarer Zeit stillsteht.